「電信扱い」と「文書扱い」の違い

はじめに

今回の経理・会計・税務BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のコラムは「電信扱い」と「文書扱い」の違いについてです。

１.振込方法の2つの種類と現状

銀行や郵便局を通じたお金の送金・振込方法には、古くから「電信扱い」と「文書扱い」の2種類が存在します。
しかし、インターネットや通信ネットワークが発達した現代においては、ほぼすべての振込手続きが「電信扱い」で行われており、「文書扱い」は過去の仕組みとなりつつあるのが現状です。

２.「電信扱い」の特徴と仕組み

「電信扱い」とは、振込データをオンライン（電子データ）で相手先の金融機関に送信する方法です。主に全国銀行データ通信システム（全銀システム）などを通して行われます。

• 処理スピード
  最大のメリットはその圧倒的な処理スピードです。営業日の15時までに依頼が行われたものであれば、即時もしくは当日中には相手の口座に入金が完了します。なお、15時以降の依頼は翌営業日の入金になる場合があり、夜間や休日の着金については、各銀行ネットワークの対応時間に依存します。


• 現在の利用状況の主流
  現在、ネットバンキングやATM、窓口で行う通常の振込手続きは、基本的にすべてこの「電信扱い」となっています。ATMでの振込は電信扱いのみとなっており、窓口で振込方法の希望を出さない場合も、自動的に電信扱いとして処理されます。


• 郵便局（ゆうちょ銀行）での取り扱い
  郵便局の窓口では、「電信扱い」に相当するものを「電信払込み」と呼びます。相手先の口座が『1』から始まる「総合口座」、『0』から始まる「振替口座」のどちらであっても利用可能であり、即日に入金されます。


• 手続き上の注意点
  金融機関の窓口等で「電信扱い」と記載があるものは手続き上「振込」扱いとなるため、税金納付依頼書ではなく「払戻依頼書」が必要になる場合があります。

３.「文書扱い」の特徴と仕組み

一方、「文書扱い」とは、振込の依頼書などの「紙の書類」を、銀行が郵送等で直接相手先の金融機関へ送付して処理を行う方法です。

• 処理スピードと事務負担
  紙の書類が郵送で相手の銀行に届き、そこから相手先の銀行が処理を行うため、着金までにとにかく時間がかかります。具体的には、3〜5営業日、場合によっては数日から1週間程度の日数を要します。


• 現在の利用状況がほとんど無い
  かつては電信扱いに比べて手数料が安く設定されていることが多かったため利用されていましたが、現在ではネットの普及によりほとんど使われていません。金融機関側にとっても振込処理に日数がかかり事務負担が大きいという理由から、現在では文書扱いの振込を終了し、電信扱いのみに限定している金融機関が多くなっています。現在では、受取人から指定された場合や一部の特殊な手続き、ごく一部の金融機関でのみ利用される手段となっています。


• 郵便局（ゆうちょ銀行）での取り扱い
  郵便局では、「通常払込み」という名称が文書扱いに該当します。電信払込みとは異なり、送金先の口座が『0』から始まる「振替口座」の場合のみ利用可能です。やはり入金完了までには3日ほど時間がかかりますが、手数料は電信払込みよりも安く設定されています。

おわりに

今回は、「電信扱い」と「文書扱い」の違いについてご説明させていただきました。
現代において、ATMやスマートフォンから普通に振込を行えば、自動的に「電信扱い」となります。特定の契約書や手続きにおいて、受取人側から「文書扱いにすること」と明確な指定がない限り、「文書扱い」はほとんど利用の無い過去の仕組みと言えます。
現代の生活やビジネスで送金方法に迷った際は、「電信扱い」を選択しておけば間違いありません。これにより、スピーディーかつ確実に相手へお金を届けることができます。
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経理・会計・税務BPO(ビジネス・プロセス・アウトソーシング)のコラムをお読みいただきありがとうございます。

次回のコラムでまたお会いしましょう。

（執筆者：谷）